建行肥城支行：浅谈非法集资的特点与防范工作

　　非法集资严重侵害了群众的金融资产安全，危害了金融市场的稳定发展，同时给银行金融机构带来了极大的风险隐患。本文从非法集资活动的特点和防范处置等方面对打击非法集资活动进行一些思考。

　　非法集资活动的现状

　　“非法集资”是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。在高额回报的利诱下，非法集资是披着合法的外衣，打着相应国家政策、企业创新等口号，亦或是靠亲戚朋友、政府官员的利益交杂，骗得广大投资者盲目的信任，最终犯罪分子获得巨额资本的金融活动。

　　由于我国经济正处于转型阶段，中小企业的融资受政策限制难以直接进行融资，为了扩大生产规模，只好选择风险系数更大的间接融资，同时，我国监管部门协作机制并不完善，给大部分非法集资者许多可乘之机。种种原因导致非法集资在我国经济市场扩散开来。

　　非法集资的特点

　　外表迷惑性强。犯罪分子能够通过成立合法公司，掌握有效的营业执照、税务登记证件等，形成看似合法的实际经营活动从而掩饰其非法集资的目的。有的甚至邀请名人、政府官员加盟，起到“名人效应”的作用，博取投资者最大的信任。非法集资案件前期总是充满迷惑性，不法分子在开始会按照承诺，对投资者的给予相应的高回报收益，在骗得受害者的基础上，将骗局越做越大，投资者的钱也全深套其中。

　　涉案人员分布各行业。非法集资的涉案人员既有离退休人员、自由职业者，更有学历较高的白领，甚至一些银行从业人员。这部分人，手中握有一定资金，嫌银行存入利息太低的同时又害怕基金股市的博通太大，又渴望投资后有较高的回报。不法分子便编造各种谎言以高收益低风险为诱饵，引导这部分投资者踏入圈套。

　　向农村扩展。随着经济发展脚步的不断往前，乡村也得到了深入的发展，农民手中有了更多的余钱。在利益的驱动下非法集资的黑手伸向了农民身上，让许多农民深陷泥潭。

　　非法集资的防范与处置

　　加强内控，强化制度。加强内控制度管理。身份信息联网核查能最大限度地制约违规代开卡、乱开卡问题，因此，要加强客户身份信息的联网核查，严格执行账户实名制；要加强与客户的沟通联系，做好客户信息的日常维护，认真核实客户留存的联系方式真实性，确保客户的信息安全，预防非法使用银行卡行为，切实保证客户利益；要加强存量账户的管理，对前期开立单个客户持有4张以上银行卡的客户进行重点关注，不定期了解此类客户银行卡用途的真实性，在征得客户的同意下减少客户持卡数。

　　加强提醒，主动劝阻。营业网点工作人员，尤其是柜台工作人员应加大对到营业网点办理转账业务人员尤其是易受骗的老年人、外来务工人员的防诈骗宣传和提醒服务力度，发现资金异常流入流出，要积极主动进行劝阻。网点工作人员要主动发现，由营业网点工作人员根据对集资诈骗犯罪作案手法和形式的熟练掌握，对有异常转账行为的客户进行防诈骗提醒和简单的防诈骗宣传工作，并进一步识别该银行客户是否涉及被骗；网点负责人劝止，网点工作人员明确客户有可能被骗后，应立即向网点负责人报告，由网点负责人与当事人详细解释，并耐心进行劝止；公安机关民警劝止，对于不听网点负责人劝止的，应及时通知公安机关派民警到场，共同做好当事人的解释和宣传工作，力求最大限度保护客户利益，维护银行声誉。

　　加强宣传，营造氛围。要加大营业网点的反集资宣传力度，通过在营业网点采取多种反集资活动宣传方式，让办理业务的市民群众悉知集资诈骗伎俩，提高市民群众的意识。充分运用网络宣传，积极发挥文化宣传阵地作用，运用官方网站、微信公众号、LED显示屏等平台，发布防范非法集资诈骗的知识和技巧。在营业网点粘贴防范非法集资宣传海报、设立专题宣传栏、发放宣传折页，营造浓厚的打击非法集资诈骗宣传氛围。网点要持续开展防范电信新型网络集资违法犯罪专项宣传，组织工作人员深入集市、商场等人流量大的场所进行集中宣传，为市民讲解非法集资的犯罪形式、手段和特点，提醒群众注意事项。

　　通讯员于宇