建行泰安肥城龙山支行：深入开展反洗钱工作

洗钱简单来说就是将非法收入合法化的行为，是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段的掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。主要方式有：一是将来路不明的犯罪资金存入金融机构；二是通过复杂的交易使其脱离其来源；三是以表面合法的交易进行掩护，隐瞒不法钱财。不管利用哪种方式，都会以单位或个人的结算账户为基础进行，所以开户环节是我们反洗钱工作中最重要的环节，只有把好开户关，才能从源头杜绝客户洗钱的隐患，对反洗钱工作的开展减轻压力。

龙山支行认真学习反洗钱相关资料，并在日常工作中细化深入开展，具体表现如下：在对公业务方面，做好开户前的上门核实，认真核对客户提供的文件资料和身份信息的真实性，多与客户进行交流，有效落实人行关于法定代表人或单位负责人意愿核实要求，认真履行对公客户身份识别，确保尽职调查真实、有效，避免流于形式。在对私业务方面，要认真了解客户，多与客户进行交流，看看话语中有无前后不一致或者明显不合逻辑的现象，对老年客户或强烈要求开通网银却无法说出具体用途的，要提高警惕，多向客户宣传出借账户和网银盾的危害及可能面临的法律责任。远离网络洗钱陷阱、不要用自己的账户替他人提现。在个人开户过程中，我们要求客户填全资料，并且详细，尤其是职业，地址和电话。对于老客户拿银行卡来办理业务的，我们也多做一步业务，即查询客户个人信息是否齐全，对于不全的立即修改完整。而且派专人每天查看系统有无需要处理的反洗钱信息，及时核实反馈，最大程度的做好该项业务，切实履行好反洗钱义务。