建行泰安大河支行：虚拟货币引发的关于反洗钱工作的思考

随着中国互联网金融的迅速崛起，尤其是网络游戏的快速发展，虚拟货币市场也迅速发展起来。它以私密、高效等优点受到越来越多人的欢迎，使用范围不断扩大，使用方式日益多样化。虚拟货币虽然是顺应网络发展而产生的，但就其目前的发展情况尚不完善，还存在容易被利用进行违法犯罪活动、缺乏回兑机制易引发市场混乱、网民合法权益难以得到有效保障等亟待解决的问题，也给我国反洗钱工作的开展带来新的挑战。

首先，虚拟货币容易被利用进行违法犯罪活动。当前，网络上存在很多平台提供网络赌博交易，玩家将银行账户里的真实货币按照一定比例兑换为游戏中的虚拟货币，再通过各游戏平台“各显其通”，将赢得的虚拟货币兑换为真实货币，使得非法所得可以变现成流通货币，进一步滋长了网络赌博的行为，也为不法分子洗钱提供了新的渠道。

其次，交易资金监管难度大。虚拟货币的持有人、发行方、以及交易机构在信息技术等方面具有一定的优势，可以通过技术手段规避监管。另外，虚拟货币可以在购买虚拟装备或多个账号中转移，具有追溯性差、交易量大、交易隐蔽等特点，这些都为资金监测和监管带来了不小的困难。

正是因为虚拟货币存在的诸多问题，监管机构必须加强对其的监管，才能够保证金融秩序的稳定和反洗钱工作的顺利开展。

首先，明确虚拟货币法律性质具有重要意义。明确虚拟货币不是法定货币，同时要求虚拟货币交易平台向用户说明虚拟货币和法定货币的区别，防止民众对虚拟货币的性质产生误解、进而出现不理性投资的现象。虚拟货币被滥用于洗钱、恐怖融资等犯罪活动，该类传销隐蔽性极强，传播速度极快，涉及金额巨大，因此提高执法能力，加大对虚拟货币传销的打击力度，已经是国际上的共识。

其次，严密监控虚拟货币交易。虚拟货币的使用范围应限定在该公司网站内，专门用于购买该公司的服务，不得变更其使用范围和用途。另外，全面禁止融资主体通过虚拟货币的违规发售、流通，向投资者筹集资金。同时，政府应持续性的加强市场监控，以观察是否需要更多的管控措施。

最后，加大科技力量的投入，落实可疑交易报告制度。明确限制虚拟货币的用途和使用方式，对安全度不高的交易采取限制网上交易金额和次数的方法。同时，优化反洗钱业务监控系统和电子银行业务支付交易报告系统，对虚拟货币账户的流通速度、诚信水平等进行不定期考核和评价。定期进行账单分析，结合交易发生的时间节点、资金数量、以及资金流向进行分析，通过数据碰撞、名单比对等方式进行分析，追查可疑交易线索。

虚拟货币的发展虽然对反洗钱工作的顺利开展带来了新的挑战，但只要监管机构、金融机构、以及互联网企业一同协作，必定能够杜绝洗钱犯罪危害的继续发生。