工行泰安分行多举措加强信贷风险管理

作者 赵绪春

近日，工行泰安分行组织相关人员认真学习总行《关于对四起违法放贷案件情况的通报》、省行《关于加强违法放贷案件风险防控的通知》要求，采取积极有效措施，教育警示信贷从业人员珍惜个人职业生涯，增强守法、合规与风险意识，不断提高履职尽责能力，严防信贷业务操作风险。

加强人员管理。总行将支行信贷客户经理、支行贷款审查审批负责人、支行贷款签批负责人作为防控违法发放贷款罪的重点人群。要求各行要以总行三次通报违法放贷案例剖析为切入点，结合案件防范的工作实际，按照总行要求认真开展案件专题教育活动。各行要将违法放贷作为案防分析会的主要内容之一，分析违法放贷案防形势，查找问题隐患，明确防范重点，完善措施规定，抓好工作落实。

加强学习培训。各行要充分利用晨会等集中学习时间，认真学习《商业银行法》、《贷款通则》等法律及监管机构信贷业务监管规定，牢固树立依法合规办事的法律意识、守住合规操作底线，分行公司业务部、个人金融业务部要按照部门责任制要求，认真组织好专业案防教育活动，在进行专业培训和客户经理技能培训的同时，也要将上述内容穿插到培训中，使全行管理人员及信贷从业人员切实履行工作之职责，真正做到心有所畏、行有所止。

加强监督检查。总行将防范“假单证、假要件、假信息、假交易、假担保、假合同”作为防控违法放贷案件的重点内容，借款人以虚假资料融资是造成信贷从业人员不能尽职履职的主要黑手。各行要以各类监测检查为突破口，认真抓好风险隐患和风险事件的整改落实，有效防范违法案件的发生。认真开展四项违规行为排查治理。各行要立足于早发现、早报告、早处置，坚持边查找问题、边治理风险，确保排查彻底、治理到位，不留空白点，坚决将重大风险化解于萌芽状态。

加大信用风险监控力度。融资发放后，各行除以现场方式监测客户生产经营及债项变化外，还要通过GCMS系统对资金流向进行跟踪监测，通过发票信息、历史交易流水、纳税信息、财务科目信息等进行交叉验证，将融资用途弄真弄实。前台部门要将客户涉诉及账户查封情况作为调查内容之一，关注企业涉诉进展并做好分析预判；审查审批、授信项下核查及放款核准人员，根据调查人员的分析，审慎办理涉诉及账户查封客户融资。