中国太保寿险泰安中心支公司高管话消保

　　Part1:什么是保险消费者适当性管理

　　你知道买保险时，保险公司为什么会要求消费者填写消费者需求分析和风险接受度测评问卷吗？这是为了进行风险评估，了解消费者的实际需求和风险承受能力，更好地帮助消费者选择适合自己的产品。

　　《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条明确要求：银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者。

　　Part2:案例警示

　　A先生是一名普通的上班族，想要购买大额年金保险，工作人员按照要求提示A先生综合考虑自身的保险需求、财务状况、风险承受能力等因素，再理性选择适合自己的保险产品，A先生为怕保险公司不予承保，虚构了自己的收入情况并称年交保费在自己的承受范围内进行了投保。交费2年后，A先生发现经济压力大，保费超过自己能承受的预期，无力继续缴纳剩余保费，无奈之下办理退保。

　　A先生未听取工作人员适当性建议，也没有正确考虑到自身能力，致使自己不仅失去保险保障，也造成了一定的经济损失。

　　Part3:消费者如何正确购买保险产品

　　1.从自身需求出发

　　在不同的年龄段，根据不同的健康状态、家庭情况等所需的保险保障有所区别，要结合自身个性化需求理性选择自己要购买的保险产品，不要盲目跟风。

　　2.如实填写测评问卷

　　对保险公司适当性管理中的需求分析和风险接受度测评问卷要积极配合，以便保险公司合理进行评估，推荐更适合消费者的保险产品。

　　3.合理评估交费能力

　　为避免负担过重，原则上每年累计所交保费不应超过家庭年收入的20%-30%，避免因保费支出影响生活品质，导致断交失效，甚至退保造成不必要的损失。

　　通讯员 张梁亮