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  • 建行泰安泰山支行:加强结算账户尽职调查,强化结算账户风险管理

    现企业单位工商登记简化,注册企业不需要实缴资金,优化了营商环境的同时,也给虚假注册企业提供了便利。面对鱼龙混杂的企业,在取消开户许可、优化企业开户服务流程的新形势下,对企业开户前的尽职调查、开户服务中的客户识别提出了更高的要求。面对日益严重的反洗钱形势,做好开户前的尽职调查,开户后的再识别,及时排除风险隐患,将风险扼杀在萌芽状态,是稳健经营的保障。现将日常开展账户服务中对客户尽职调查、客户识别中的经验教训分享如下:

    一、系统识别

    开户前首先识别企业工商登记信息,识别企业成立情况,营业状态,有无负面信息。对于成立后立即要求开户的企业要加强识别,存续期的企业是否涉及经济纠纷、司法查控。识别法人是否关联多家企业,企业间经营是否存在关联性,注册多家企业否合理。法人在我行等级分类情况,对于高风险客户要加强识别。

    二、实地调查

    核实注册地址,按营业执照注册地址上门核实,对于经营地址与注册地址不一致的企业要核实企业经营状态,不仅限与法人沟通,可以通过调阅客户相关经营记录,如客户不配合要延长对企业开户的尽职调查,加强识别。

    三、开户时人员组成识别

    现有不少企业聘任兼职会计,有客户合理的服务需求,也有操纵注册企业达到买卖账户的目的。针对此类客户,要识别法人对企业了解的程度,法人是否有经营企业相关的能力,是否对企业财务状况有控制的意愿,法人对产品需求是否有自主性。通过对以上细节的关注一般能够有效识别企业开户的真实性,防范虚假开户。

    四、加强客户安全教育

    开户中加强对法人安全使用账户的教育,告知出借账户的危害性,及反洗钱的相关规定,可以扼杀部分不合规使用账户的不法行为。

    五、加强账户使用监控

    对于需要加强尽职调查的客户,加强其账户使用的监控,对于交易情况符合可疑交易特征的账户,要及时联系客户核实情况,对于无法排除可疑情况的账户,要采取后续控制措施,并上报可疑交易,做到尽职免责。

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