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  • 建行泰安新汶支行:反洗钱客户尽职调查对我行网络贷款风险防范作用的思考

    根据反洗钱法规,银行在与客户建立业务关系,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。

    当前我行无论是个人快贷业务还是小企业网络贷款,均是基于我行大数据分析直接为客户提供一定的信用额度,并由客户自由支取。不可否认大数据为我行筛选了大量的优质客户资源,达到了直销贷款目的。但由于没有贷款合同、客户信息不完善等原因,出现逾期催收困难,甚至无法联系到客户情况。这从偏面反映了我行客户尽职调查做的不够扎实。

    为此,对通过大数据系统分析进行授信的客户,我行更应做好客户尽职调查,完善客户信息,监控管户交易,严格客户反洗钱风险等级调整的落实,减少我行信贷资产的损失。

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