工行泰安分行营业部多举措加强内控案防 为旺季营销活动保驾护航

新年伊始，工行泰安分行营业部认真贯彻省分行案件防范工作要求，多举措加强内控案防工作，压实案防主体责任，强化合规教育，严防重点风险点，形成防案工作合力,为旺季营销活动顺利开展保驾护航。

一、 加强防范案件责任制、层层压实案防主体责任

坚持“一把手”负总责，分管副职和部室、网点负责人各负其责，风险管理部组织协调的领导体制和工作机制。一是突出一把手在防案工作中的责任，组织各级机构主要负责人签订《案件防范工作责任书》，严格落实“谁管理、谁负责”要求，明确内控案防“第一责任”的职责，细化案防工作任务，督促各级管理人员时刻绷紧合规弦、念好防案经、管好“责任田”，层层传导压力，级级压实责任，筑牢“一级抓一级，层层抓落实”的案防体系，不断增强案防成效。

二是根据案防工作要求，制订营业部2018年案防工作计划和目标，明确案件风险排查重点，定期召开案防分析会。按照分行《案件防范分析会实施细则》的要求，按规定的频次组织召开支行案防分析会，强化案防分析会的风险预警和解决问题功能，提升会议价值。坚持“三个到位”，即风险分析到位、问责整改到位、防范控制到位。每次案防会都要结合实际，围绕解决化解1-2个实质风险进行剖析，找成因，定措施，增效果。三是继续坚持案件“一票否决”制度，明确要求对发生案件、案件风险事件或严重违规问题的网点、部门，除扣减当季绩效考评得分外，还要同时核减主要负责人和分管负责人的绩效收入。

二、加强合规教育，提高全员案防水平

防控案件必须坚持以人为本，从源头抓起，营业部注重对员工的教育、管理和监督。做到管住操作风险，防住道德风险，守住原则底线。一是结合开展内控合规“执行强化年”活动，加强形势分析和案例教育，引导员工深刻认识案防工作的重要性、紧迫性，增强员工的防范意识，防止同质同类案件和风险事件在我行发生。二是在全辖广泛传播“合规为本、人人有责、风险可控、稳健高效”的合规文化理念，形成“主动合规、全员合规”的良好氛围，进一步完善“正面有规范、反面有禁止、违规有处理”的“三位一体”合规教育体系。

三、加强精细化管理，严防重点风险点

高度重视信贷领域风险防范严防违规放贷，及时发现并遏制风险苗头，严防不良资产新的“出血点”。一是对全体信贷从业人员开展经常性的依法合规经营教育，使其牢固树立依法合规经营意识，使依法合规经营意识深入人心，正确处理业务发展和风险控制的关系，把风险控制贯穿于业务发展全过程；二是坚持从严治贷，严肃查处违规行为，严禁为营销客户、追求规模而放松信贷业务标准和条件，坚决防止和杜绝合规性隐患；三是加强对信贷人员排查，定期进行轮岗，防止出现道德风险。四是做好“十大重点领域和关键环节”的深度治理，强化对重点业务条线、重点工作岗位和重点风险环节的把控，加强对飞单私售、非法集资、民间借贷、违规担保等违规行为的重点排查。五是做好前台合规操作的监督管理，通过强化日常督导、定时通报、教育培训等措施，对日常操作抓细、抓实，有效降低可控风险暴露水平。六是抓好反洗钱宣传活动、“2+1”风险点专项治理活动、内控合规“执行强化年”活动、“双录”工作等落地执行，全面落实上级行及外部监管机构的风险防控要求和各项治理措施。

四、加强员工行为动态管理，深入排查员工不良行为

营业部始终坚持预防为主的原则，按照《员工行为动态管理办法》和《防范案件工作责任制》有关规定，采取集中排查和日常排查相结合的方式，继续在全行分层组织排查员工不良行为。一是做到对工作中的不正常现象要敏感，有预判，行动要快，要迅速。对一些不良行为，经常提醒，敲警钟。2018年重点做好以下8类不良行为的排查工作：（1）员工组织或参与非法集资、民间融资，充当资金掮客，违规担保，经商办企业；（2）私售或向客户推荐非我行授权的理财产品，虚构银行高息理财产品；（3）违规办理网银U盾，超出个人经济实力投资股票和贵金属，越权审批代理业务，未经有效批准和授权出租、出借营业场所供他人和机构使用；（4）通过本人或他人账户发起无真实业务需求的交易，虚增交易量或交易额；（5）拆分交易、“化整为零”逃避监管和授权权限控制办理业务；（6）出租、出借本人账户（卡）或个人账户与客户账户违规发生资金往来；（7）内外勾结弄虚作假或知假报假，帮人骗取我行贷款和融资；（8）违规自办业务或代客户保管现金、空白重要凭证、预留印鉴、重要资料物品及代客操作。二是在排查过程中，将社会闲散人员在我行营业场所或网点周边非法集资、兜售非法投资产品，客户反映或媒体曝光存款失踪、理财产品到期后资金未到账、与银行员工存在债权债务关系，行内员工亲属、朋友及我行辞离职人员介绍或带领客户办理业务等情况，作为重点关注的异常现象。三是按照总行《关于进一步加强员工异常行为排查，有效化解案件风险的通知》要求，突出加大对非法集资、飞单销售和存款失踪“三类案件”风险的排查整治力度。对排查中发现的案件风险事件和异常情况，及时报告，妥善处置，制定针对性防控措施，确保发现的风险及时得到控制。

五、加强部门之间的协调配合，形成防案工作合力

防范案件是全行性的工作，必须全行动手一起行动。要把这项工作抓实、抓好、抓出成效，需要全行员工的共同参与。要切实坚持业务工作与防案工作双线并重的原则，正确处理拓展业务与防范风险的关系，杜绝等靠思想，各司其职、各负其责，看好自己的门，管好自己的人，积极主动地做好本专业、本部门的防案工作。要充分发挥监督检查部门的作用。进一步加强监督检查队伍建设，明确副总经理和纪检员负责分管部门案件防控工作。正确处理履行自身职责与加强组织协调的关系，要讲究工作方式方法，主动与有关职能部门加强联系，多沟通、多商量，充分调动他们的积极性，发挥其职能作用，在全行努力营造齐抓共管的防案工作局面。

六、落实问题整改和检查问责，确保建立完善内控案防长效机制

落实问题整改是实现风险闭环管理的关键，对于上级行及外部监管机构历次执法监察、巡察反馈提出的问题和意见，营业部深入分析问题背后的原因，对照问题清单，梳理责任部门、责任人，落实整改措施。对已经进行整改的，举一反三，适时开展“回头看”行动，消除屡查屡犯问题，确保正本清源；对需要长期整改落实的，强化监督、常抓不懈，制定长效机制加以督促保障，严防问题变相反弹，真正体现整改的长期效果。同时，进一步发挥检查监督在推动经营发展和管理效率方面的积极作用，坚持一抓到底的精神，努力实现问题的常态整改和标本兼治。

作者:马风洪