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  • 工行泰安分行加大非法集资治理力度

    作者 赵绪春

    今年以来,工行泰安分行采取积极有效措施,严格账户管理,加强可疑资金监测,加大非法集资治理力度,积极维护经济金融秩序,严防业务操作风险,确保各项业务健康顺利发展。

    加强组织领导。分行及各支行均成立了非法集资专项治理活动领导小组,一把手任组长、协管内控副行长任副组长,各业务部室为小组成员单位,由内控合规部门牵头。各相关部门根据本专业业务特点确定治理重点和措施,各司其责,密切配合,确保专项治理工作顺利实施并取得实效。

    严格落实账户管理制度。要求支行加强投资、担保、咨询类公司的银行账户业务的审查,确保相关单位和个人账户资料真实、完整、合规。在存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的基础上,对投资、担保、咨询类公司相关人员的账户进行再梳理,发现虚名、假名、匿名账户或无法核实账户等情况的,要立即采取中止业务办理等处理措施。

    认真落实反洗钱各项规定。要求支行进一步强化针对非法集资的可疑资金监测工作,切实履行反洗钱可疑资金监测义务。一是根据人民银行下发的可疑交易类型识别要点,对日常交易数据进行严格监测,及时发现涉嫌非法集资的可疑交易。对投资、担保、咨询以及财富管理等类型的公司账户交易状况,开展专项数据筛查,切实防范隐藏在其中的非法集资风险。二是进一步强化一线员工的责任意识和反洗钱工作技能,对客户在开户环节以及资金交易环节所表现出的异常现象,要及时关注,一旦发现具有非法集资特征的异常现象,要及时将有关情况向本单位反洗钱工作主管部门报告。

    严密防范打击“飞单”行为。高度重视“飞单”行为对银行、员工的危害性,采取一切措施,防范打击民间融资机构人员在营业场所宣传或销售理财产品;防范打击将客户信息外泄、向民间融资机构推荐客户等;防范打击员工违规私售或向客户推荐、销售未纳入工行系统管理的理财产品;防范打击员工误导销售或捆绑销售理财产品;防范打击违规代理客户买卖理财产品等行为。

    加强员工教育。要通过网讯、巡回宣讲、专题学习等多种形式,组织全体员工认真学习最高人民法院、银监会等部门出台的非法集资相关法律法规与部门规章,并结合我行相关制度规定,深入剖析近年来银行业金融机构发生的非法集资类典型案例,教育员工深刻认识非法集资的危害,主动、自觉抵制非法集资。

    做好客户引导。要通过在营业网点设立宣传牌、宣传手册、利用电子显示屏宣传等方式,正面宣传工行理财产品。同时,对非法集资的特征、常用手段、防范措施等进行宣传,引导客户通过正规途径进行投资,提高客户识别、抵制非法集资的能力。

    工行泰安分行三举措推动私人银行潜力客户精准营销

    作者  杨晓颖

    总行私人银行部于9月末开展了私人银行潜力客户精准营销活动,在“曾达800万”潜力客户名单基础上,结合客户特征,从多维度挖掘出一批具有一定资产潜力和提升空间的客户名单。工行泰安分行认真领会总、省行活动精神,充分认识到开展潜力客户签约工作将在促进私人银行业务可持续发展中起到重要的作用,以获客、活客、粘客、留客为目标,积极部署开展精准营销工作。9月末我行共导入系统186户潜力客户,截至目前实现精准营销签约20户,签约率10.57%,签约客户资产4896万,资产占比达10.77%,位列全省第二名,精准营销活动初见成效。

    名单制营销,精准对接。分行第一时间将导入客户清单分解到各支行,财富顾问根据清单逐户与客户所属网点对接,主要梳理客户资金潜力、职业背景、过往投资经历、非金融偏好等综合信息,定位客户潜力层级及营销突破点。尤其针对潜力较大的名单制客户,制定一户一策的营销方案。

    多样化配置,增加客户粘性。财富顾问采取一对一面见的形式进行潜力客户签约,系统的向客户阐释我行私人银行业务体系,按照省行下发的四季度私人银行理财产品营销配置指引的要求为客户进行合理化配置。同时渗透融E联、白金卡等多样化优势产品,增加客户粘性及忠诚度。

    持续追踪,建立良性发展机制。贯彻私人银行客户“12-4-2-1”联络机制,定期与已持有产品的潜力签约客户交互产品运作情况及下一步配置建议。同时拟组织各类非金融活动,根据客户偏好邀约客户参加,搭建与客户进行更深层次联系的桥梁,为进一步做大做强客户资产奠定基础。

    工行泰安新泰支行多举措推动信用卡业务快速发展作者:邢飞    今年以来,工行泰安新泰支行认真贯彻上级行关于信用卡业务的指导意见,优化信用卡发卡营销手段,积极推动信用卡发卡工作。截至12月11日,该行信用卡发卡量44441张,较年初净增27835张,较好地完成年度工作计划。    提高思想认识。支行高度重视信用卡发卡工作,深刻认识到信用卡营销是抢占客户市场制高点的一个重要抓手,是建立高端客户关系和深化资产负债业务营销的一个重要源头。为此,该行将信用卡发卡作为全行拓展市场的重要组成部分,始终将该工作贯穿到客户营销实践中,营造了全行信用卡营销的良好氛围。   注重精准营销。加强“9944”营销项目发卡业务培训,提高对“9944”项目的认识和重视程度,调动网点负责人、大堂经理、客户经理、柜员开展“9944”项目营销的主动性与积极性,确保各网点每个营销岗位都能熟悉掌握“9944”发卡流程,通过客户营销系统短信平台进行精准营销,定期向目标客户发送推介短信。

    巧抓贷款客户。一是以个人住房按揭贷款客户为源头,联手房地产开发商,以房贷和家装分期业务宣传为切点,突出工行贷款客户办理信用卡快捷、手续费低的优势,引导客户体验我行信用卡产品;二是公私联动,梳理存量贷款客户,通过产品推介会、银商联谊会等方式邀请公司贷款客户高管、民企老板、私营企业股东合伙人等中高端客户进行现场营销,主动为他们配发商友卡、金卡、白金卡等优质卡种,提升优质客户的信用卡覆盖面。

    加强营销督导。该行分管行领导、部门负责人和产品经理经常定期、不定期深入各网点进行信用卡发卡指标完成进度的督导工作;同时通过邮件、微信及时通报各网点信用卡发卡完成进展情况,鼓励先进、鞭策后进,有效促进各网点信用卡发卡营销工作措施的落实到位。    做好风险防控。在发卡过程中,该行始终把风险管控放在第一位,把好发卡受理、调查、审查关,核实申办人填写资料的真实性和完整性,充分利用人行个人信用信息基础数据库、公安部公民身份信息系统、总行特别关注客户信息系统审查客户信息,逐一查询申办人诚信档案,凡有不良纪录、提供虚假资料的一律不予办理,从源头上遏止欺诈风险的发生。

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