工行泰安分行多举措促进个人金融业务稳步发展

进入四季度以来，工行泰安分行强化管理措施，发挥零售业务压舱石和稳定器的作用，坚持活动推动、强化基础管理，开展精准营销，力促个人金融业务持续稳步发展。

强基固本，加强基础管理。一是加强个人客户分层营销维护工作，对客户经理管户客户进行全面梳理，细分客群的不同特点和金融需求，落实理财经理服务规范，实施差异化经营；二是落实网点阵地宣传，规范LED、海报机、宣传板等内容，整理规范营销话术，实行对外营销标准化、统一化；三是开展精准营销活动，提取下发中高端流失客户、高流量低留存客户、原理财客户、存款不足万元的潜力客户等群体，分类施策，撬动他行资产、存款。

突出重点，加强活动推动。在零售业务“拓客增存、增收创利”竞赛活动基础上，四季度继续强力推动行外吸金活动，持续固化效果；针对私人银行产品波动、客户满意度下降、营销人员信心不足等不利局面，四季度广泛开展私人银行业务宣讲活动，重塑形象、重拾信心，开展私人银行业务竞赛活动，扩大签约面，突出重点产品营销；开展多层次、多频次客户营销活动，以保险、基金为主题，市行、支行每月一场、网点微沙龙不间断；11月提前启动旺季营销活动，在夯实存款增长基础的前提下，抬高存款时点基数，为明年存款工作奠定基础。

整合资源，抓好批量拓户工作。分行提取今年以来新增融资客户清单，落实各行对代发工资业务同步营销；落实支行每月两次代发工资调度会，调度新客户拓展和存量客户维护等工作进展；开展存量代发单位维护活动，各行对目标单位至少开展一次走访、一次课堂、一次深度维护活动，深挖客户资源，提高代发资金留存；积极推进社保卡的发卡营销，市行下发存量代发社保工资人员的非工行社保卡情况，积极争取当地社保部门的支持，争取社保卡转移至工行发放，已有社保项目合作的支行尽量多争取单位社保卡的发卡，肥城、宁阳、东平三家支行尽快实现当地社保项目的营销突破，从本行员工社保卡更换入手，推动社保卡的新增发卡工作。

加强个金营销队伍建设。一是组织好个金、电子银行专业技术比赛，达到锻炼队伍、提升技能的目的；二是发挥分行远维人员作用，一方面整理提炼营销话术、短信模板，提高全行客户经理电话外拨覆盖面和质量，另一方面依托精准营销，建立标准化电话邀约流程，建立网点与远维人员互动机制，提高邀客到店营销成功率；三是开展财富顾问、客户经理、专职大堂经理（客服经理）专项培训、通过话术演练、产品培训、业务测试等优化营销人员知识储备。

加强风险防控工作。一是加强与保险公司、基金公司等第三方合作机构的管理，坚决杜绝保险公司人员驻点，防范飞单（基金）及客户资产流失，如发现保险公司人员驻点立即停办该公司业务。二是加强个人客户经理风险的管理。要求客户经理牢记禁止性行为规定，不得保管贵重物品、有价证券及对帐单，一经发现，立即取消个人客户经理任职资格，并对其支行网点进行专业考核扣分。密切关注客户经理日常维护客户是否存在异常，营销系统使用是否规范，是否存在飞单等风险隐患。三是督促支行提高对网点的检查和督导能力。通过客户经理例会、网点晨夕会组织学习、落实规章制度，现场检查产品销售流程情况，突击检查是否存在驻点和客户信息保密隐患，确保各项业务稳健经营、合规发展。

作者 赵绪春 张述鑫