工行泰安高新支行强化压降业务运营风险事件 着力提升柜面核算质量

风险暴露水平的高低一直来都是困扰支行以及基层网点的瓶颈难题。风险事件一度持续上升最为直接的体现就是网点内部管理薄弱、柜员基本功不扎实、远程授权拒绝以及业务集中退回与撤销概率均频繁且居高不下，对于所做业务把握不准、模棱两可。近年来，伴随业务运营风险系统的逐步完善与监控密度，前台柜面核算质量、合规程度得到有效地监督与规范，柜员依法合规的主体自觉意识得到明显加强，柜员良好的操作习惯也日见改善。两年时间，工行泰安高新支行一直将压降业务运营风险事件作为运行、内控管理工作的重中之重，截至目前由2013年的5.2笔/月平稳压降至2017的0.6笔/月，成效显著。

一、转变员工思想观念，深入剖析问题根源。针对所发生的风险事件，找准问题根源是解决问题的关键。对错误发生的原因进行归类整理，逐笔分清产生的主观与客观因素。为此，该支行利用晨训、夕会时间，开展了形式多样、切实可行的风险防范案例教育活动，组织前台柜员、运营副主任、大堂持PAD人员《柜面操作业务手册》为学习依据，彻底转变员工对人为疏忽操作的认识深度，强化扭转一味强调客观而忽略查找自身主观的思想，夯实熟练掌握业务处理流程和风险控制要点是遏制风险根源的基础思想，以高度的责任感、娴熟用心准确地办理好每一笔业务，避免人为疏忽大意造成的风险事件频繁发生。

二、加强内控制度建设，严格岗位职责划分。明确风险事件发生的岗位职责界定。对客户正常业务办理中，因人为因素造成的风险事件，进行风险事件台帐登记，按照季度进行内控通报批评、予以扣减内控管理得分，严重者进行违规处罚。同时，根据前台柜员、运营副主任、网点负责人、内控副行长的工作性质，明确规定其在控制风险事件过程中应履行的岗位职责，形成多层面共同遏制事件的管理机制，有效压降规避风险事件的风险。

三、严格统计归类分析，完善问题解决办法。通过业务运营风险系统，对每日系统筛选出的准风险事件的性质做到心中有数，进行归类统计、区分数据交易类型，对柜员操作性失误、客户外部因素、系统程序等原因形成的数据进行严格区分统计，分门别类采取相应风险控制措施：对因系统程序等客观因素造成的风险业务，做到及时向上级行提出优化系统的合理化建议；对发生错误频率较高的柜员在进行重点监控的同时，着重进行指导培训；对需要进一步落实的异常反交易，由内控副行长、运营副主任认真核实业务操作的真实性和合规性，及时纠正业务操作和管理中存在的问题，有效防范业务的隐患与风险。

四、严格落实差错考核，提升柜面核算质量。针对风险事件数量、各类违规差错情况，采取差错业务与柜员绩效考核挂钩措施，按月进行考核通报，明确将考核结果作为柜员运营副主任、网点负责人年度履职情况的重要考评依据。同时对差错率较高的网点进行针对性重点监控、重点复查、重点辅导，有效降低了风险事件频率。截至目前，该行柜员的岗位履职责任心、对待工作的态度以及风险暴露水平压降均有很大的提高。

作者 王莉